广发收到罚单
1、广发银行两分行收1700万巨额罚单，究竟是因何被罚的？
原因比较专业，主要是涉及到员工的行为管理和同业间银行的结算账户内控管理。
对于银行这样的机构而言，如果银行不能够对自己的分行进行严格管理的话，很可能会出现财务的纰漏。用户既然选择了银行这样的机构，就说明对银行非常有信心，如果银行做出属于管理的行为，在一定程度上会伤害到银行的公信力。
这个事情是怎么回事？
这个事情是银保监会官网上的一个通知，我们可以看到广发银行有两个支行收到了巨额罚单。这两家银行分别是广发银行的泉州分行和福州分行。正如我在上面所提到的那样，银行这样的机构一定要严格管控自己的行为，不要做出伤害自己公信力的事情。对于那些违法违规的行为，银保监会一定会严格监管。
处罚的原因涉及到了管理问题。
通俗点讲的话，就是这两个支行没有进行有效的支行管理，不仅涉及到了员工间的行为管理，也涉及到了银行和银行之间的风控管理。之所以会开出1700万的巨额罚单，主要是因为风控环节这一环，因为风控管理会直接涉及到整个银行的业务和流程，不仅仅会对这两个分行造成影响，甚至会对整个银行业造成破坏。
我非常支持这样的处罚。
有的人可能会觉得这样的处罚过头了，但是在我个人看来，我觉得银保监会就需要给出严格的监管和大额的处罚，通过这样的方式可以避免其他银行做出违规的事情。有些银行可能会违规办理所谓的承兑汇票，这样的行为已经涉及到了现金流的流通。严格意义上来讲，这样的行为已经属于透支公款了，对于如此严重的违规行为，给出这样的天价处罚也不为过。
2、广发银行内控漏洞频出，罚单不断，广发银行为何频频“作死”？
今年以来，广发银行接连收到银监部门和人民银行开出的10张罚单，金额总计294万元。上述罚单涉及广发银行温州分行、西安分行、营口分行、丹东分行、台州分行、福州分行、泉州分行，其中2张罚单开给个人。
梳理发现，银监部门开给广发银行的罚单中，多数与贷款资金方面的违规有关。如：西安分行贷款转定期存款，以贷转存，被罚48万元；曹柏雄负有直接责任，潘磊负有管理责任，被警告处分。广发银行营口分行因未按规定进行贷款资金支付管理与控制。丹东分行没有对贷款资金进行严格的支付管理与控制。台州分行贷款资金转为银行承兑汇票保证金。
3、围堵经营贷流入房地产 各地监管溯源严查开罚单
针对信贷资金违规流入楼市问题，监管部门持续保持严查态势。8月6日，记者获悉，广东银保监局日前一连开出12张罚单，工商银行、兴业银行、招商银行、广发银行4家银行下属12家分支机构及10名责任人被罚，罚款金额合计1090万元，案由均为经营贷、消费贷违规流入房地产领域。
其中，工商银行广州天平架支行、广东自由贸易试验区南沙分行、广州环城支行等分支机构因个人经营性贷款被挪用流入房地产市场，被处罚达500多万元。兴业银行广州花城支行、广发银行广州分行、招商银行广州分行也因个人经营性贷款或消费贷款被挪用流入房地产市场而“吃罚单”。
从全国来看，近期，北京、上海、深圳等地纷纷开出多张针对银行信贷资金违规流入房地产的罚单。
7月27日，上海银保监局“一口气”公开17张罚单，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、上海农商行等银行在沪分支机构因涉及流动资金、消费贷款违规流入房地产市场的情况被监管处罚。
从公布的行政处罚案由看，该局对辖内银行机构近几年的信贷资金流向进行了溯源，从而发现多处信贷资金违规流入房地产市场的问题。
建设银行浦东分行因为2017年4月至6月以流动资金贷款形式违规发放土地储备贷款，以及2019年6月该分行个人消费贷款违规用于购房等事项“吃罚单”。建设银行上海闵行支行因2013年3月发放房地产贷款严重违反审慎经营规则等事项被处罚。
今年5月下旬，深圳银保监局也一连开出十几张罚单，多家国有大行、股份制银行的深圳分支机构因个人经营性贷款、个人消费贷款审查不尽职导致信贷资金被挪用等问题收到罚单，罚款金额达上千万元。
今年6月8日，北京银保监局公布消费贷、经营贷资金违规流入房地产市场专项核查结果，发现4家银行约有3000万元的信贷资金涉嫌违规流入房地产市场。该局发布的6张罚单显示，广发银行、浦发银行、招商银行及邮储银行在北京的分支机构因涉及消费贷、个人经营性贷款严重违反审慎经营规则等问题被罚，处罚金额达530万元。
整体看，自年初以来，央行、银保监会等部门针对银行信贷资金违规流入房地产问题，出台了一系列政策。其中，为了封堵经营贷流入房地产领域，3月26日，银保监会、住房和城乡建设部、人民银行发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。同时，各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构联合开展了经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，加大对违规问题督促整改和处罚力度。
在严监管下，房地产金融化泡沫化势头得到遏制。7月末，银保监会披露数据显示，房地产贷款增速和集中度双降。今年以来，房地产贷款增速持续低于各项贷款平均增速。6月末，房地产贷款同比增长9.8%，增速创8年来新低。房地产贷款集中度由2019年的高点29.2%降至6月末的28.2%。
来源：上海证券报
4、疫情不改严监管 有银行涉房贷款违规收千万罚单
短短两个月，银保监系统已经开出710张银行罚单，合计罚款金额高达2.12亿元！不仅如此，央行也罕见地对银行业开出了两张千万级罚单，罚款总金额超过4000万元！合计下来，金融监管平均每张罚单罚款近34.76万元，平均每天罚款424万元。
透过这三组数据可以看到，尽管受到疫情冲击，监管机构对银行业的严监管态势仍未改变。
金融合规榜
千万级反洗钱罚单
央行重罚两银行
开年两个月，千万级罚单就出现了三张，分别是民生银行被人行罚款2360万元、中信银行被银保监会罚款2020万元、光大银行被人行罚款1820万元。值得关注的是，三张千万级罚单都是在疫情发生以后开出的，显见严监管态势不改。
其中，民生银行与光大银行被央行重罚，均事涉违反反洗钱规定。据南都记者梳理，这也是央行首次对违反反洗钱规定的金融机构开出千万级以上罚单。具体来说，民生银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行总计罚款2360万元。光大银行因同样理由被央行总计罚款1820万元。
根据现行的《反洗钱法》，金融机构因违反反洗钱相关规定的顶格处罚，包括罚款500万、停业整顿或者吊销其经营许可证等，但可以对多个违法违规行为进行累加处罚。此次首现千万级罚单，显然是“数罪并罚”的结果，也表明了央行加大反洗钱违法违规行为处罚力度的决心。
除了金融机构被重罚，相关责任人也受到央行处罚。其中，民生银行被罚12人，光大银行被罚8人，涉及合规部、信息管理部、信用卡中心等多个部门。
有银行涉房类贷款违规
再收千万罚单
而在银保监系统中，本期统计的最大罚单归属中信银行。19项违规中与房地产相关的违规就高达13项。被罚案由包括：违规发放土地储备贷款；信贷资金被挪用流入房地产开发公司；个人经营性贷款资金被挪用于购房等。
事实上，此次2020万元的罚单，已经是一年多以来中信银行第三次被罚2000万元以上。在中信银行收到的多张巨额罚单中，多次出现涉房类贷款违规的身影。早在2018年12月，中信银行就因理财资金违规缴纳土地款等6项违规行为被银保监会罚款2280万元。去年8月，又因为“以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”等13项违法违规事实，被银保监会罚没2200万元。
不手软！两个月732张罚单
NDFRI进一步统计分析了2020年1-2月的监管处罚情况，央行与银保监系统共开出732张银行罚单，合计罚款金额高达2.54亿元，平均每张罚单要罚没近34.76万元，平均每天罚没424万元！
NDFRI统计显示，按机构类型划分，罚单数量最多的是农商行，共领到285张罚单、被罚6183.5万元；罚款金额最高的是股份行，共被罚6222万元，领到76张罚单。
到底哪些领域是处罚“重灾区”？NDFRI梳理罚单显示，内控管理不审慎、信贷业务违规、涉房类贷款违规、票据业务违规依旧是银行业的痼疾。其中，仅内控管理不审慎和信贷违规的罚单数占比就超过7成，而罚没金额占比也超过5成，合计处罚金额近1.2亿元。
另一方面，包括涉及理财业务的违规、信用卡业务违规等更多新的问题也逐渐暴露出来。
NDFRI注意到，随着今年资管转型力度的加大，更多新的问题也在逐步走向台前。比如，广发银行杭州支行就因“未按监管要求隔离理财业务和自营业务风险，同业投资资金部分对接本行理财非标投资”被罚款50万元。
涉房类贷款违规罚得最重
需要指出的是，尽管涉房类贷款的罚单数量，与内控不审慎、信贷违规罚单数相形见绌，但从罚没金额来看却相差无几：涉房类贷款违规的罚没金额高达5282万元，而内控不审慎共罚6190万元、信贷违规共罚5679万元。换言之，涉房类贷款的罚单平均处罚金额最高，力度最重！
严监管以来，涉房类贷款一直是监管的重点。NDFRI统计显示，在今年前两个月，银保监系统开出的710张银行罚单中，涉房类贷款违规就有86张，罚单金额高达5282万元，占总罚款金额的25%左右。
NDFRI进一步深入分析涉房类贷款违规，发现除了违规向房企输血外，个人贷款违规流向房地产也是银行涉房类贷款被处罚的重点。其中，最为常见的就是个人消费贷款、经营贷款，甚至信用卡资金被违规挪用于购房。如杭州银行因“个人经营性贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于购房”等案由被罚款225万，长安银行也因“信用卡资金监管不到位，流入房地产领域”被陕西银保监局处以21万元罚款。
5、广发行侨兴窝案，如何评价银监会的天价罚单?
广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束，银监会对整个涉案的银行业机构共处罚金逾20亿元，创下历史记录。
2017年12月29日，银监会官网公告，对中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等，罚没金额合计13.41亿元。
其中，银监会没收前述机构违法所得6.61亿元，并处1倍罚款6.61亿元，其他违规罚款1930万元。同时，对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚，其中，取消6人高管任职资格，禁止3人一定期限直至终身从事银行业工作，对36名高级管理人员和相关责任人分别给予警告和经济处罚。
这些银行也都牵涉广发银行违规担保案。至此，广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束，银监会对整个涉案的银行业机构共处罚金逾20亿元。在广发银行百亿不良资产虚假出表、四处腾挪的窟窿曝光一年后，银监会对全部涉案银行业机构作出严肃处罚。这是一次银监会重拳整肃银行乱象、以重塑银行纪律的举措。
6、黄金大案多少家银行卷被罚款？
一起横跨豫陕两省涉及19家银行190亿元贷款的假黄金骗贷大案被银监会曝光。昨天，银监会披露，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。
假黄金骗贷案涉及19家银行
2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。案发后，陕西、河南银监局积极指导督促相关机构多措并举化解风险，并启动了立案调查和行政处罚工作。
2016年5月初，潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张某，但张某一直未接电话。随后，潼关信合工作人员将张某堵在办公室，他借打电话机会逃脱，从此杳无音信。因为催款无果，潼关信合决定处置质押黄金，结果在处置过程中发现黄金掺假。一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。
“金砖”外金内钨
随着陕西金融机构随后的自身盘查以及公安机关的侦查，潼关信合发现更多的质押用的是假黄金，随后西安市长安信合也发现了质押用假黄金。
这些被抵押给金融机构的假黄金，钨的含量占62%左右，黄金约占38%。金砖外表是标准金，里面则裹包着钨块。不法分子选择钨来造假，主要是因为钨的密度与黄金接近，钨的密度为19.25克/立方厘米，黄金密度19.3克/立方厘米，两者仅相差0.05克/立方厘米，普通仪器很难测出如此细微的差别。因此，这种以钨块为“核心”的假金砖，如不用熔炼和打钻的检测方法很难查出破绽。此外，钨与黄金之间熔点差距很大。黄金的熔点是1064 ，而钨的熔点高达3410，不法分子从银行收回假金砖后，只要温度达到黄金熔点，很容易将两者分离。
据报道，制假团伙组织严密，分工明确，从材料选购、加工、运输，以及办理质押贷款业务，都有专人负责，且核心团队成员均已离异。在黄金价格上涨的最初几年，他们凭借“炒金模式”和利用假黄金质押贷款投资的方式赚取上亿元，再次入场后，因金价持续走低难以抽身，只能用假黄金持续从多家银行质押骗贷，用于还清利息，最后难以为继，彻底崩盘。
19家银行业机构被罚5250万元
据悉，陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。
河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。
银监会痛批贷款“三查”形同虚设
银监会有关负责人表示，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。
首先是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。其次是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。第三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。
该负责人表示，银监会将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴，着力防范化解银行业风险，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。
两个月里披露4起恶性大案
自2017年12月8日以来不到两个月的时间，加上昨天这起假黄金骗贷案，银监会已经对外披露4起涉案金额巨大、涉及银行众多的恶性大案。
银监会2017年12月8日公布了“侨兴债”事件处理结果，广发银行被罚没7.22亿元，这也是银监会成立以来单家罚款金额最高的案件。银监会将其定性为“一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。”
“侨兴债”融资链条过长，涉及地方交易所、互联网平台、银行、保险等多种机构，在交易结构上层层嵌套。12月29日，银监会又公布了进一步惩罚决定，对涉及“侨兴债案”的邮储银行、恒丰银行等13家出资机构作出行政处罚，罚没金额合计13.41亿元人民币。
今年1月19日，长期有着“不良贷款零记录”的浦发银行成都分行收到一张高达4.62亿的天价罚单，金融圈再次震惊。
银监会在官网通报称，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元。银监会认为“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”
8天之后的1月27日，中国银监会通过官网再次公布一起极为恶劣的“违规票据案”——涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。这次的主角是“邮储银行甘肃武威文昌路支行”。邮储银行甘肃省分行在检查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用。银监会最终对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。银监会认为“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。”
据统计，2018年1月银监系统罚没金额超过8.98亿元。相比之下，去年全年各级银监部门罚没金额近30亿元。也就是说，仅新年第一月，各地银监局罚没的资金就是去年全年的近三分之一。
有关人士表示，监管部门对于银行业乱象将继续保持高压态势，尤其是对于大案要案将坚持依法、顶格处罚，不设上限。
7、不守规矩只顾赚钱这些银行行长丢掉了饭碗都有谁？
平常看起来“养尊处优”的银行业，着实过了一个神经紧绷的2017年。
不是面临裁员、降薪、打破“铁饭碗”，而是直面中国银监会的3452张罚单！其中有1877家机构、1547名责任人员被罚，罚没金额近30亿元。
然而2018年开始，银监会就已在1月12日、19日分别开出2张大额罚单，昨日（1月27日），银监会再次开出亿级罚单：12家银行违规共计罚没2.95亿元！这似乎预示着银行业的2018将依然会神经紧绷着。
▲图片来源：视觉中国
巨额罚单一个接一个
银行业监管史上，从来没有这么多银行机构在一年内吃了这么多罚单。与2016年相比，处罚机构数量增长近3倍，罚没金额超过10倍！
1月27日，银监会公告称，查处邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉案12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。
2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。
▲图片来源：银监会公告截图
而就在2017年12月，广发银行收到自银监会成立以来的“史上最大罚单”：7.22亿元！其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元。一时业内震动。
据每日经济新闻记者调查得知，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的两家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
银监会方面表示，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。
▲图片来源：银监会公告截图
接着1月12日，据黑龙江银监局消息，中国工商银行黑龙江省辖内分支机构的54.7亿元理财产品涉嫌违规，违规案多涉及违规修改合同文本销售对公理财产品。其中，工行齐齐哈尔分行、工行大庆分行、工行黑龙江省分行营业部的违规案由还包括越权私售对公理财产品。黑龙江银监局称，按照过罚相当原则，依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款。
▲图片来源：银监会公告截图
除此之外，在2018年1月19日，银监会公告了近期另一起亿级的天价罚单：浦发银行成都分行因掩盖不良贷款等问题被罚4.62亿元。
银监会官网公告显示，对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分，对195名分行中层及以下责任人员内部问责。
▲图片来源：银监会公告截图
2017有最密集的监管令，2018会有啥？
以前，几十万元的罚款对“家大业大”的银行来说无所谓，一些机构心存侥幸铤而走险。这次监管启用了没收违法所得并处以1至5倍罚款的监管条款，上亿元的罚款对年利润上百亿元的银行来说，虽然不至于破产，但也足够让其“肉疼”长记性。
这场监管风暴始于2017年一季度，刚刚履新的银监会主席郭树清在国新办发布会上对外释放出强监管的信号。
不久后，银监会的监管令一道紧接着一道，全年出台各种文件数十件，业内直呼“文件多的学习不过来”。其中，最受关注的莫过于对“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”等乱象的专项治理，以及十大乱象的整治，业内俗称“三三四十”。
据新华社报道，在这场大检查中，监管部门发现问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。这项艰苦的工作为进一步出台针对性的监管举措打好了基础。
面对“画风大变”的监管机构，有的机构心惊胆战，惴惴不安，而有的机构则表示，“心里终于踏实了，早就该这样了。”有银行人士表示，以前同行之间见面通常谈的是业绩规模，而现在谈的多是合规经营。
感受到压力的不仅是市场机构，还有监管者自身。
就本轮银行业监管来讲，其实没有出台多少新政策，大多是对以往政策措施的强调或者梳理，但却让机构感到空前压力，很大一部分原因在于，以前政策的执行力度不够。加强对一线监管执法者的问责和约束，才能保障监管政策落到实处。
2017年7月，银监会“公私分开”和“履职回避”制度出台，让监管者摆脱关系困扰，敢于动真碰硬。
要斩断利益关联，也要摆脱定位偏差。银监会公开表态，将监管重心定位于防范和处置各类金融风险，而不是做大做强银行业。
上百家银行主动缩表，同业业务、银行理财、表外业务均出现收缩，贷款增速超过资产增速……银行业治理乱象的“阻击战”初战告捷。
2018年1月5日，银监会2018年1号令《商业银行股权管理暂行办法》发布，强调“穿透式”股权管理，意味着银行业监管进入“啃硬骨头”的深水区。
随后发布的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》，列出了8个方面22项的重点整治领域，对每一项都有详细的阐释，可以说是把过去市场机构违法违规的各种套路一网打尽。
继续拆解影子银行、清理规范金融控股公司、有序处置高风险银行业机构、深入整治各种违规金融行为……
每一项任务都不轻松，银监会的2018年，想必会更忙碌。
必须懂法，才能赚大钱。
8、广东信访投诉广发信用卡为什么转广州信访
广发银行困局！信用卡等业务屡遭投诉、大小案件频发
屡遭投诉、“罚”不单行、上市未果的广发银行，在迎来国寿系掌舵人之后，其“手术刀”能否治愈广发银行内控顽疾，重拾搁浅上市梦？
曾推出堪称真正意义上的visa信用卡的全国性股份制商业银行——广发银行近期却因为信用卡业务，惨遭客户投诉。
3月13日，在聚投诉平台上，有用户投诉“广发信用卡样样行分期隐瞒消费者知情权”，称该行在没有经过持卡人同意的情况下，私自开通“样样行”消费分期业务，导致欠款是越还越多，本来1.8万额度，现在已经总欠了7万多，还了2万9，还有4万2未还。另外，在该投诉平台上，关于广发银行信用卡分期、催收的帖子还有很多。
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“行长要参”发现，除了信用卡业务被用户投诉之外，2019年11月6日，银保监会消费者权益保护局就曾发布公告，通报过广发银行侵害消费者权益的案例。广发银行的问题主要在于，推介私募股权基金过程中存在5方面侵害消费者权益的行为。
另外，广发银行还因内控管理失效，出现个人贷款资金被挪用等原因，接连收到处罚，成为银行界“罚单大户”，显露出广发银行内控不足的弊端。
广发银行作为国内首批全国制股份制银行之一，早早就在布局上市的大棋，但是如今，招商银行、中信银行、浦发银行、光大银行等股份行早已上市，也有相当数量的城商行、农商行，接连迈入IPO大门之内，而广发银行却至今还位列仅有的3家未上市全国性股份制银行之一。2018年12月，国寿集团董事长王滨接替杨明生担任广发银行董事长，2019年7月，国寿副总裁尹兆君接任刘家德，兼任该行行长，国寿系掌舵人的“手术刀”能否治愈广发银行内控顽疾，重拾搁浅上市梦？